연금 외 월세 수입 만드는 3단계 전략

 

연금 외 월세 수입 만드는 3단계 전략

“은퇴 후 연금만으로 생활이 넉넉하지 않아요.” “노후에도 꾸준히 들어오는 소득이 있으면 안심이 될 텐데…”

많은 시니어 분들께서 이런 고민을 공유해주십니다. 실제로 우리나라 평균 국민연금 수령액은 월 60~80만 원 수준에 불과하며, 부부 합산해도 생활비로는 빠듯한 경우가 많습니다.

그래서 요즘 관심이 커지고 있는 것이 “연금 외 월세처럼 들어오는 자산 수익 구조”입니다.

이번 글에서는 **실제 월세 수입처럼 매달 들어오는 수익을 만드는 3단계 전략**을 시니어분들도 쉽게 따라할 수 있도록 **친절하게 구성**해보았습니다.

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1단계: 월배당 ETF로 매월 현금흐름 만들기

월세 수입처럼 매달 통장에 들어오는 수익을 원하신다면 가장 먼저 살펴봐야 할 것이 미국 월배당 ETF입니다.

대표적인 월배당 ETF는 다음과 같습니다:

• JEPI: JP모건에서 운용, S&P500 기반 + 옵션 프리미엄, 연 배당률 9~10%
• QYLD: 나스닥 100 기반 커버드콜 전략, 월배당 수익률 11~12%
• XYLD: S&P500 기반 커버드콜 전략, 수익률 10% 내외
• RYLD: 러셀2000 기반, 수익률 높지만 변동성 존재

이 ETF들은 달마다 정해진 배당금이 지급되며, 미리 투자 시기와 기준일을 맞춰두면 매달 꾸준히 배당을 수령할 수 있습니다.

예를 들어 QYLD에 5,000만 원을 투자하면 월 약 45만~50만 원의 배당 수익을 기대할 수 있습니다 (세전 기준).

이처럼 ETF를 활용하면 **실물 부동산 없이도 ‘월세형 수입’을 만들 수 있는 구조**가 됩니다.

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2단계: 국내 고배당 ETF로 안정성 더하기

해외 ETF는 배당률이 높지만, 환율 변동과 외화 세금 리스크가 있습니다. 이를 보완하기 위해서는 국내 고배당 ETF를 병행하는 것이 좋습니다.

추천하는 국내 ETF는 다음과 같습니다:

• KODEX 고배당 (276650): 삼성전자, 하나금융지주 등 국내 우량 배당주로 구성. 연 6%대 배당
• TIMEFOLIO 고배당액티브 (397500): 액티브 운용으로 높은 배당 종목 선별. 안정성 + 수익률 조합
• TIGER 우량가치고배당: 가치주 중심, 장기 보유에 적합

이들 ETF는 보통 분기마다 배당을 지급하므로, 미국 ETF와 함께 조합하면 배당이 끊이지 않는 분산 현금흐름을 만들 수 있습니다.

예를 들어 2,000만 원을 국내 고배당 ETF에 투자하면 연 약 130만 원, 월평균 약 10만 원 이상 수익이 나옵니다.

게다가 국내 ETF는 환차손 우려가 없고, 세금도 단순하며 은퇴자 입장에선 심리적으로도 더 안정감을 느끼실 수 있습니다.

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3단계: 예금 또는 단기채 ETF로 안전장치 마련

모든 자산을 배당 ETF에만 넣는 것은 위험할 수 있습니다. 은퇴 이후에는 ‘현금성 안전 자산’을 일정 비율 보유하는 것도 매우 중요합니다.

추천하는 안전 자산 유형은 다음과 같습니다:

• 단기채 ETF (예: TIGER 미국달러단기채권): 안정적인 이자 + 환율 보호
• 정기예금, MMF, CMA: 급전 필요 시 빠르게 출금 가능

전체 포트폴리오의 **최소 10~20%는 현금성 자산으로 유지**하는 것이 좋습니다. 갑작스러운 의료비, 생활비 유동성 위기에도 대비할 수 있습니다.

또한 단기채 ETF는 예금보다는 수익이 높고, 주식보다 훨씬 안정적이기 때문에 **리스크 조절용 자산**으로 유용합니다.

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월세 수입 포트폴리오 예시 (총 1억 원 기준)

• 미국 월배당 ETF (JEPI, QYLD 등): 5,000만 원 → 월 45만~50만 원
• 국내 고배당 ETF: 3,000만 원 → 월 20만 원 이상
• 단기채 ETF 및 현금성 자산: 2,000만 원 → 유동성 확보

총합: 월 65만~75만 원 수준의 ‘반월세 구조’ 확보 가능 자산을 2억 원 이상으로 확대하면 월 130만~150만 원 이상도 가능합니다.

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결론

노후의 경제적 자유는 갑자기 만들어지지 않습니다. 지금부터라도 월세처럼 현금이 들어오는 구조를 만들어보세요.

고배당 ETF와 분산 전략, 그리고 안전자산의 균형이 갖춰진다면 국민연금 외에도 충분히 든든한 노후 소득 흐름을 설계할 수 있습니다.

처음에는 소액부터, 익숙해지면 리밸런싱하며 키워나가세요.

더 나은 노후를 위한 한걸음, 지금 시작해보세요.